Verlies geen geld door zwendel met valse cheques

Valse cheques bestaan al zolang er banken bestaan. Vroege chequefraude bestond uit het vervalsen van handtekeningen nadat het chequeboekje van het slachtoffer was gestolen. Tegenwoordig is chequefraude hi-tech. Oplichters gebruiken geavanceerde printers om echt lijkende cheques te scannen en af te drukken die niet worden opgemerkt door getrainde bankbedienden.

Sommige van deze cheques worden eerst geïnd en pas weken later als frauduleus aangemerkt. Zo bedreven is fraude met cheques tegenwoordig.

Valse cheques maken het mogelijk om al deze andere zwendelpraktijken uit te voeren:

• Money Mule oplichting
• Sugar Baby-fraude
• Marktplaats oplichting
• Sweepstakes en lotto-fraude
• Oplichting met erfenissen

Cheques kunnen op drie manieren vals zijn:

• Valse cheque - een cheque die niet is uitgegeven door de rekeninghouder.
• Valse cheque - een gestolen cheque die is ondertekend door iemand anders dan de rekeninghouder.
• Frauduleuze of gewijzigde cheques - deze zijn uitgegeven door een legitieme rekeninghouder en vervolgens onderschept en gewijzigd om andere bedragen te tonen dan het origineel.

Tekenen van oplichting met valse cheques

Als je deze tekenen ziet, kan het zijn dat je wordt opgelicht met een valse cheque:

• De aandrang om alleen cheques te gebruiken als betaalmiddel of om contant geld over te maken.
• Gevraagd worden om geld terug te storten naar de afzender of naar een andere rekening te sturen wanneer je een cheque verzilvert.
• Beweren dat je in een ander land bent waar je om verschillende redenen geen cheque kunt innen. Meestal verkocht via een zielig verhaal.
• Te hoge betalingen via cheques.
• Secret shopper jobs - sommige verkopers huren mensen in om voor hun eigen producten te winkelen en de indruk te wekken dat hun product in beweging is. Ingehuurde shoppers worden meestal te veel betaald via cheques en gevraagd om het saldo terug te sturen zodra ze de cheque verzilveren.
• Loterijwinnaars die beloven je een cheque via de post te sturen, maar vragen eerst om kosten voor "belastingen en vergoedingen". De cheque die je in zo'n geval krijgt, is vals.

Veelvoorkomende chequefraude

Oplichting tot te veel betalen

De oplichter stuurt je een cheque via de post met een reden voor hun te hoge betaling, vraagt je dan om je betaling af te trekken plus een beetje extra voor de moeite en de rest terug te sturen naar hen of naar een andere rekening. Dit is de manier waarop money mule scams werken en deze scam tactieken gebruiken om ongemerkt geld door de banken te sluizen. Sommige sugar baby scams werken ook op een vergelijkbare manier wanneer geld wordt gestuurd naar een liefdesinteresse met het verzoek om de rest naar een andere persoon te sturen.

Extra namen toevoegen in de regel van de begunstigde

Een andere zwendel met gewijzigde cheques is het toevoegen van namen in de regel van de begunstigde. Een chequeverstrekker schrijft een cheque uit voor een bepaald bedrag aan een persoon, maar de cheque wordt onderschept door oplichters en er wordt een andere begunstigde toegevoegd op een manier die niet te detecteren is voor de bank.

Valse IRS terugbetalingscheque

Deze zwendel duikt op rond het belastingseizoen in de VS wanneer particulieren en bedrijven hun belastingaangifte moeten doen. Oplichters halen de e-mails en gegevens van hun doelwitten van sociale media en sturen ze een e-mail over een belastingteruggave. Zulke e-mails bevatten links die slachtoffers vertellen hoe ze hun belastingteruggave kunnen aanvragen.

Degenen die de link en aanwijzingen volgen, ontvangen uiteindelijk een e-mail van de echte IRS dat de terugbetaling is verzonden, ook al hebben de slachtoffers geen cent ontvangen! Oplichters veranderen de details in de terugbetalingsaanvraag om het bedrag voor zichzelf te krijgen.

Hoe kun je jezelf beschermen tegen zwendel met valse cheques

• Accepteer nooit te veel betaalde cheques. Vraag de uitgever van de cheque om de cheque te annuleren en een cheque uit te schrijven met het exacte bedrag. Trap niet in de valse vrijgevigheid die oplichters gebruiken om nietsvermoedende slachtoffers aan de haak te slaan; waarbij ze je vragen om iets meer te nemen dan de kosten van de betaling om je te verzachten voor hun zwendel.
  
  
• Ga voorzichtig om met cheques als je te maken hebt met nieuwe of onbekende klanten. Geef je bank de maximale tijd die nodig is voor fraudecontrole en bewaring voordat je je product verzendt.
  
  
• Neem liever cheques aan van mensen die je kent en vertrouwt. Houd zakelijke relaties met betrouwbare klanten. Kies bij twijfel voor betaalwijzen die niet terugslaan zoals een valse cheque.
  
  
• Breng je bank onmiddellijk op de hoogte als je merkt dat je een valse cheque hebt gestort, zodat ze de uitbetaling kunnen stoppen/annuleren.