Ne perdez pas d'argent dans des escroqueries aux faux chèques

Les faux chèques existent depuis que les banques existent. Les premières escroqueries aux chèques consistaient à falsifier des signatures une fois que le chéquier de la victime avait été volé. Aujourd'hui, les escroqueries aux chèques relèvent de la haute technologie. Les escrocs utilisent des imprimantes perfectionnées pour scanner et imprimer des chèques d'apparence authentique qui échappent à la détection des employés de banque qualifiés.

Certains de ces chèques sont d'abord encaissés et ne sont détectés comme frauduleux que plusieurs semaines plus tard. C'est dire à quel point les escroqueries aux chèques sont aujourd'hui maîtrisées.

Les faux chèques permettent de réaliser toutes ces autres escroqueries :

• les escroqueries à la mule
• escroquerie au "Sugar Baby" (bébé en sucre)
• escroqueries sur les places de marché
• Arnaques aux loteries et aux jeux-concours
• Arnaques à l'héritage

Les chèques peuvent être falsifiés de trois manières principales :

• Chèquecontrefait - chèque qui n'a pas été émis par le titulaire du compte.
• Chèquefalsifié - chèque volé signé par une personne autre que le titulaire du compte.
• Leschèques frauduleux ou modifiés: ils sont émis par un titulaire de compte légitime, puis interceptés et modifiés pour indiquer des montants différents de ceux de l'original.

Signes d'une escroquerie aux faux chèques

Si vous observez ces signes, il est possible que vous soyez victime d'une escroquerie aux chèques :

• L'insistance à n'utiliser que des chèques comme moyen de paiement ou de transfert d'argent.
• On vousdemande de virer de l'argent à l'expéditeur ou de l'envoyer sur un autre compte lorsque vous encaissez un chèque.
• Prétendre se trouver dans un autre pays où la personne ne peut pas encaisser de chèque pour toutes sortes de raisons. Il s'agit généralement d'une histoire à dormir debout.
• Trop-perçus par le biais de chèques.
• Emplois d'acheteurs secrets - certains vendeurs engagent des personnes pour acheter leurs propres produits et donner l'impression que leur produit est en mouvement. Les acheteurs embauchés sont généralement surpayés par chèque et il leur est demandé de renvoyer le solde une fois qu'ils ont encaissé le chèque.
• Les gagnants de la loterie qui promettent de vous envoyer un chèque par la poste mais demandent d'abord de couvrir les "taxes et frais". Dans ce cas, le chèque que vous recevrez sera faux.

Quelques escroqueries courantes aux chèques

Arnaque du trop-perçu

L'escroc vous envoie un chèque par la poste en vous expliquant la raison de son trop-perçu, puis vous demande de déduire votre paiement ainsi qu'un petit supplément pour votre peine et de lui renvoyer le reste ou de le verser sur un autre compte. C'est ainsi que fonctionnent les escroqueries à la mule, qui utilisent ces tactiques pour faire transiter de l'argent par les banques sans être détectées. Certaines escroqueries de type "sugar baby" fonctionnent également de la même manière, lorsque de l'argent est envoyé à un amoureux et qu'il est demandé d'envoyer le reste à une autre personne.

Ajout de noms supplémentaires dans la ligne du bénéficiaire

Une autre escroquerie aux chèques falsifiés consiste à ajouter des noms dans la ligne du bénéficiaire. L'émetteur d'un chèque fait un chèque d'un certain montant à une personne, mais le chèque est intercepté par des escrocs et un autre bénéficiaire est ajouté d'une manière indétectable pour la banque.

Faux chèque de remboursement du fisc

Cette escroquerie apparaît à la saison des impôts aux États-Unis, lorsque les particuliers et les entreprises doivent remplir leur déclaration d'impôts. Les escrocs obtiennent les adresses électroniques et les coordonnées de leurs cibles par le biais des médias sociaux et leur envoient un courriel indiquant qu'ils doivent recevoir un remboursement d'impôt. Ces courriels contiennent des liens qui indiquent aux victimes comment demander leur remboursement.

Ceux qui suivent le lien et les instructions finissent par recevoir un courriel du véritable IRS indiquant que le remboursement a été envoyé, même si les victimes n'ont pas reçu un centime ! Les escrocs modifient les détails de la demande de remboursement afin de s'approprier le montant.

Comment se protéger des escroqueries aux faux chèques ?

• N'acceptez jamais de trop-perçu par chèque. Demandez à l'émetteur du chèque de l'annuler et d'en émettre un avec le montant exact à payer. Ne tombez pas dans le piège de la fausse générosité que les escrocs utilisent pour piéger les victimes sans méfiance ; ils vous demandent de prendre un peu plus que le coût du paiement afin de vous amadouer pour leur escroquerie.
  
  
• Utilisez les chèques avec précaution lorsque vous traitez avec des clients nouveaux ou inconnus. Prévoyez le temps maximum nécessaire, selon votre banque, à la vérification de la fraude et à l'immobilisation du chèque avant l'expédition de votre produit.
  
  
• Préférez accepter des chèques de personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance. Entretenez vos relations d'affaires avec des clients dignes de confiance. En cas de doute, optez pour des modes de paiement qui ne se retourneront pas contre vous comme un faux chèque.
  
  
• Informez votre banque dès que vous avez l'impression d'avoir déposé un faux chèque afin qu'elle puisse arrêter/annuler l'encaissement.