No pierda dinero por estafas con cheques falsos

Los cheques falsos existen desde que existen los bancos. Las primeras estafas con cheques se llevaban a cabo mediante falsificaciones de firmas una vez robada la chequera de la víctima. Hoy en día, las estafas con cheques son de alta tecnología. Los estafadores utilizan impresoras avanzadas para escanear e imprimir cheques de aspecto auténtico que escapan a la detección de los empleados bancarios cualificados.

Algunos de estos cheques se cobran primero y sólo se detectan como fraudulentos semanas después. Así de hábiles son hoy los timadores de cheques.

Los cheques falsos permiten llevar a cabo todas estas otras estafas:

• Estafas de mulas de dinero
• Estafas de Sugar Baby
• Estafas de mercado
• Loterías y sorteos
• Estafas de herencias

Los cheques pueden ser falsos de tres formas principales:

• Chequefalso: cheque que no ha sido emitido por el titular de la cuenta.
• Chequefalsificado: cheque robado firmado por alguien que no es el titular de la cuenta.
• Cheques fraudulentos o alterados: cheques emitidos por el titular legítimo de una cuenta, interceptados y alterados para que muestren importes distintos del original.

Señales de una estafa con cheques falsos

Siempre que vea estas señales, puede ser que le estén tendiendo una trampa para una estafa con cheques:

• La insistencia en utilizar únicamente cheques como medio de pago o transferencia de efectivo.
• Que lepidan que devuelva dinero al remitente oque lo envíe a otra cuenta cuando cobre un cheque.
• La afirmación de estar en otro país donde la persona no puede cobrar un cheque por cualquier número de razones. Suele venderse a través de una historia triste.
• Pagos en exceso mediante cheques.
• Trabajos de comprador secreto: algunos vendedores contratan a personas para que compren sus propios productos y creen la impresión de que su producto se está moviendo. A los compradores contratados se les suele pagar de más mediante cheques y se les pide que devuelvan el saldo una vez que cobran el cheque.
• Ganadores de lotería que prometen enviarte un cheque por correo, pero antes te piden los gastos para cubrir "impuestos y tasas". El cheque que reciba en tal caso será falso.

Algunas estafas comunes con cheques

Estafa del sobrepago

El estafador le envía un cheque por correo con un motivo por el que le ha pagado de más, y luego le pide que le descuente el pago más un poco más por las molestias y le devuelva el resto a él o a otra cuenta. Esta es la forma de operar de las mulas de dinero, que utilizan estas tácticas para mover dinero a través de los bancos sin ser detectadas. Algunas estafas del tipo "sugar baby" también funcionan de forma similar cuando se envía dinero a una persona enamorada y se le pide que envíe el resto a otra persona.

Añadir nombres adicionales en la línea del beneficiario

Otra estafa con cheques alterados consiste en añadir nombres en la línea del beneficiario. Un emisor de cheques emite un cheque por una cantidad determinada a nombre de una persona, pero los estafadores lo interceptan y añaden otro beneficiario de forma indetectable para el banco.

Cheque falso de devolución del IRS

Esta estafa aparece en la temporada de impuestos en EE.UU., cuando particulares y empresas tienen que presentar sus declaraciones de la renta. Los estafadores obtienen las direcciones de correo electrónico y los datos de sus víctimas a través de las redes sociales y les envían un mensaje en el que les informan de que les van a devolver los impuestos. Estos correos contienen enlaces que indican a las víctimas cómo solicitar la devolución.

Los que siguen el enlace y las instrucciones acaban recibiendo un correo electrónico del IRS real en el que se indica que se ha enviado la devolución, ¡aunque las víctimas no han recibido ni un céntimo! Los estafadores cambian los detalles en la solicitud de reembolso para obtener el importe para sí mismos.

Cómo protegerse de las estafas de cheques falsos

• Nunca acepte pagos en exceso a través de cheques. Pida al emisor del cheque que lo anule y extienda uno con el importe exacto para el pago. No caiga en la falsa generosidad que utilizan los estafadores para enganchar a víctimas desprevenidas; en la que le piden que acepte un poco más del coste del pago para ablandarle para su estafa.
  
  
• Utiliza los cheques con cuidado cuando trates con clientes nuevos o desconocidos. Deje pasar el tiempo máximo, según su banco, necesario para la comprobación del fraude y la detención antes de enviar su producto.
  
  
• Prefiera aceptar cheques de personas que conozca y en las que confíe. Mantenga sus relaciones comerciales con clientes de confianza. En caso de duda, opte por modos de pago que no le resulten contraproducentes, como un cheque falso.
  
  
• Notifique a su banco inmediatamente si detecta que ha ingresado un cheque falso para que puedan detener/cancelar su cobro.