Nu pierdeți bani din cauza escrocheriilor cu cecuri false

Cecurile false există de când există băncile. Primele escrocherii cu cecuri erau executate prin falsificarea semnăturilor, odată ce carnetul de cecuri al victimei era furat. În prezent, escrocheriile cu cecuri sunt de înaltă tehnologie. Escrocii folosesc imprimante avansate pentru a scana și tipări cecuri cu aspect autentic care scapă detecției funcționarilor bancari instruiți.

Unele dintre aceste cecuri sunt încasate mai întâi și sunt semnalate ca fiind frauduloase abia câteva săptămâni mai târziu. Iată cât de pricepute sunt astăzi escrocheriile cu cecuri.

Cecurile false fac posibilă realizarea tuturor acestor alte escrocherii:

• escrocherii de tip Money Mule
• escrocherii cu Sugar Baby
• escrocherii pe piață
• înșelăciuni cu lozuri și loto
• escrocherii cu moșteniri

Cecurile pot fi falsificate în trei moduri principale:

• Cec fals - un cec care nu a fost emis de titularul contului.
• Cec fals - un cec furat, semnat de o altă persoană decât titularul contului.
• cecuri frauduloase sau modificate - acestea sunt emise de un titular de cont legal, apoi sunt interceptate și modificate pentru a indica sume diferite de cele originale.

Semnele unei escrocherii cu cecuri false

Ori de câte ori vedeți aceste semne, este posibil să vi se însceneze o înșelătorie cu cecuri:

• Insistența de a folosi numai cecuri ca mijloc de plată sau de transfer de numerar.
• Faptul că vise cere să virați niște bani înapoi la expeditor sau să îi trimiteți într-un alt cont atunci când încasați un cec.
• Pretenția de a se afla într-o altă țară în care persoana nu poate încasa un cec din orice număr de motive. De obicei, se vinde printr-o poveste tristă.
• Plăți în exces efectuate prin cecuri.
• Locuri de muncă de tip "Secret shopper" - unii vânzători angajează persoane care să le cumpere propriile produse și să creeze impresia că produsul lor se mișcă. Cumpărătorii angajați sunt de obicei plătiți în exces prin cecuri și li se cere să trimită înapoi soldul după ce încasează cecul.
• Câștigurile la loto care promit să vă trimită un cec prin poștă, dar cer mai întâi costuri pentru a acoperi "taxele și impozitele". Orice cec pe care îl veți primi într-un astfel de caz va fi fals.

Unele escrocherii comune cu cecuri

Escrocherie cu plata în plus

Escrocul vă trimite un cec prin poștă cu un motiv pentru plata în plus, apoi vă cere să rețineți plata dumneavoastră plus un mic supliment pentru deranj și să trimiteți restul înapoi la el sau într-un alt cont. Acesta este modul în care operează escrocheriile de tip "money mule", care folosesc aceste tactici de înșelăciune pentru a muta bani prin bănci fără a fi detectați. Unele escrocherii cu sugar baby funcționează, de asemenea, într-un mod similar, atunci când banii sunt trimiși unui interes amoros cu rugămintea de a trimite restul către o altă persoană.

Adăugarea de nume suplimentare în linia beneficiarului plății

O altă înșelătorie în cazul cecurilor modificate este adăugarea de nume pe linia beneficiarului plății. Un emitent de cecuri scrie un cec pentru o anumită sumă către o persoană, dar acesta este interceptat de escroci și un alt beneficiar este adăugat într-un mod nedetectabil pentru bancă.

Cec fals de rambursare de la IRS

Această înșelătorie apare în jurul sezonului de taxe din SUA, când persoanele fizice și juridice trebuie să își depună declarațiile de impozit. Escrocii obțin e-mailurile și detaliile țintelor lor din rețelele de socializare și le trimit un e-mail despre faptul că trebuie să primească o rambursare de taxe. Astfel de e-mailuri au linkuri care îndrumă victimele cu privire la modul în care își pot solicita rambursarea.

Cei care urmează linkul și instrucțiunile primesc în cele din urmă un e-mail de la adevăratul IRS care anunță că rambursarea a fost trimisă, chiar dacă victimele nu au primit niciun ban! Escrocii schimbă detaliile din cererea de rambursare pentru a obține suma pentru ei înșiși.

Cum să vă protejați de înșelăciunile cu cecuri false

• Nu acceptați niciodată plăți în plus prin cecuri. Cereți emitentului cecului să îl anuleze și scrieți unul cu suma exactă pentru plată. Nu vă lăsați păcălit de falsele generozități pe care escrocii le folosesc pentru a agăța victimele nesigure; în care vă cer să luați un pic mai mult decât costul plății pentru a vă înmuia pentru înșelătoria lor.
  
  
• Folosiți cu grijă cecurile atunci când aveți de-a face cu clienți noi sau necunoscuți. Alocați timpul maxim, în funcție de banca dumneavoastră, necesar pentru verificarea fraudelor și reținerea înainte de a vă expedia produsul.
  
  
• Preferați să acceptați cecuri de la persoane pe care le cunoașteți și în care aveți încredere. Păstrați-vă relațiile de afaceri cu clienții de încredere. Atunci când există îndoieli, optați pentru modalități de plată care nu se vor întoarce împotriva dumneavoastră, cum ar fi un cec fals.
  
  
• Anunțați-vă banca imediat ce simțiți că ați făcut o depunere de cecuri false, astfel încât să poată opri/anula încasarea acestuia.