Não perca dinheiro com esquemas de cheques falsos

A contrafação de cheques existe desde que os bancos existem. As primeiras burlas com cheques eram executadas através da falsificação de assinaturas, quando o livro de cheques da vítima era roubado. Atualmente, as burlas com cheques são de alta tecnologia. Os burlões utilizam impressoras avançadas para digitalizar e imprimir cheques de aparência autêntica que escapam à deteção de funcionários bancários treinados.

Alguns destes cheques são descontados primeiro e só semanas mais tarde são detectados como fraudulentos. É assim que as fraudes com cheques são hoje em dia.

Os cheques falsos tornam possível todas estas outras fraudes:

• Fraudes de "Money Mule
• Fraudes com Sugar Baby
• Fraudes de mercado
• Fraudes em sorteios e lotarias
• Fraudes de heranças

Os cheques podem ser falsos de três formas principais:

• Cheque contrafeito - um cheque que não foi emitido pelo titular da conta.
• Chequefalsificado - um cheque roubado assinado por outra pessoa que não o titular da conta.
• Cheques fraudulentos ou alterados - são emitidos por um titular de conta legítimo e, em seguida, interceptados e alterados para mostrar valores diferentes do original.

Sinais de uma fraude com cheques falsos

Sempre que vir estes sinais, pode ser que esteja a ser vítima de uma burla com cheques:

• A insistência em utilizar apenas cheques como meio de pagamento ou transferência de dinheiro.
• Sersolicitado a transferir algum dinheiro de volta para o remetente ou enviá-lo para uma conta diferente quando desconta um cheque.
• Afirmação de estar noutro país onde a pessoa não pode levantar um cheque por uma série de razões. Normalmente vendido através de uma história triste.
• Pagamentos excessivos efectuados através de cheques.
• Empregos de comprador secreto - alguns vendedores contratam pessoas para comprarem os seus próprios produtos e criarem a impressão de que o seu produto está a circular. Os compradores contratados são normalmente pagos em excesso através de cheques e é-lhes pedido que devolvam o saldo depois de levantarem o cheque.
• Os vencedores da lotaria prometem enviar-lhe um cheque pelo correio, mas pedem-lhe primeiro os custos para cobrir "impostos e taxas". O cheque que receber num caso destes será falso.

Algumas fraudes comuns com cheques

Esquema de pagamento excessivo

O burlão envia-lhe um cheque pelo correio com uma justificação para o pagamento excessivo, pedindo-lhe depois que deduza o seu pagamento mais um pequeno extra pelo seu incómodo e envie o resto para ele ou para uma conta diferente. É assim que funcionam as burlas de "money mule ", que utilizam estas tácticas para movimentar dinheiro através dos bancos sem serem detectadas. Algumas burlas do tipo "sugar baby" também funcionam de forma semelhante, quando o dinheiro é enviado para um interesse amoroso com pedidos para enviar o resto para outra pessoa.

Adicionar nomes extra na linha do beneficiário

Outra fraude em cheques alterados é a adição de nomes na linha do beneficiário. Um emissor de cheques passa um cheque de um determinado montante a um indivíduo, mas este é intercetado por burlões e é acrescentado outro beneficiário de uma forma que é indetetável para o banco.

Cheque falso de reembolso do IRS

Esta fraude surge por volta da época dos impostos nos EUA, quando os indivíduos e as empresas têm de apresentar as suas declarações de impostos. Os burlões obtêm os e-mails e os detalhes dos seus alvos através das redes sociais e enviam-lhes um e-mail sobre a possibilidade de receberem um reembolso de impostos. Esses e-mails têm links que orientam as vítimas sobre como pedir o reembolso.

Aqueles que seguem o link e as instruções acabam por receber um e-mail do IRS verdadeiro a confirmar que o reembolso foi enviado, apesar de as vítimas não terem recebido um cêntimo! Os burlões alteram os detalhes do pedido de reembolso para obterem o montante para si próprios.

Como se proteger de esquemas de cheques falsos

• Nunca aceite pagamentos em excesso através de cheques. Peça ao emissor do cheque que o cancele e passe outro com o montante exato para pagamento. Não caia na falsa generosidade que os burlões utilizam para enganar as vítimas mais desprevenidas; pedem-lhe que aceite um pouco mais do que o custo do pagamento para o suavizar para a sua burla.
  
  
• Utilize os cheques com cuidado quando se trata de clientes novos ou desconhecidos. Dê o tempo máximo, de acordo com o seu banco, necessário para a verificação de fraude e detenção antes de enviar o seu produto.
  
  
• Prefira aceitar cheques de pessoas que conhece e em quem confia. Mantenha as suas relações comerciais com clientes de confiança. Em caso de dúvida, opte por modos de pagamento que não lhe sejam prejudiciais, como um cheque falso.
  
  
• Notifique o seu banco imediatamente se sentir que efectuou um depósito em cheque falso, para que possam parar/cancelar o seu levantamento.